Пенсионный возраст — это то время, когда ты перестанешь работать и начнешь наслаждаться жизнью. Но что, если я скажу тебе, что есть способы не переживать о размере своей пенсии в будущем? В этой статье мы рассмотрим несколько простых шагов, которые ты можешь предпринять сейчас, чтобы обеспечить себе комфортное и беззаботное будущее на пенсии, а еще узнаем о ней все самое важное. А помогут нам в этом крутые эксперты 😉
💰 Что такое пенсия?
Пенсия — это деньги или иные формы поддержки, которые человек получает, вступая в соответствующий возраст. Эти выплаты предназначены для обеспечения человека в его старости, когда он уже не работает или делает это в меньшем объеме. Пенсии могут быть предоставлены государством, частными компаниями или индивидуально накоплены каждым человеком через пенсионные фонды или инвестиции.
В соответствии с законодательством Российской Федерации существует несколько видов выплат от государства для граждан, утративших доход: пенсия за выслугу лет, страховая пенсия, пенсия по инвалидности, пенсия по случаю потери кормильца, социальная пенсия.
«Гражданам, имеющим одновременно право на различные пенсии устанавливается одна по их выбору, кроме ряда исключений. Так же есть возможность обратиться в негосударственные пенсионные фонды с целью накопления дополнительных выплат», — поясняет Екатерина Звиададзе, юрист по социальным делам.
💰 В каком возрасте выходят на пенсию?
Из-за недавней пенсионной реформы в РФ немного изменился возраст, в которому человеку положены выплаты от государства. С 2024 года женщины выходят на пенсию с 58 лет (1966 год рождения), а мужчины — с 53 лет (1961 год рождения). Также для этого необходимо накопить 15 лет трудового стажа, а страховой коэффицент (аккуратность поведение водителя на дороге) должен составлять не ниже 28,2.
💰 Как рассчитать страховую пенсию по старости?
Существует специальная формула, по которой можно высчитать страховые выплаты по старости. Ею с нами поделился Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при Правительстве Российской Федерации и кандидат экономических наук.
Страховую пенсию по старости можно вычислить по формуле: СП = ИПК * СИПК + ФВ, где: СП — страховая пенсия; ИПК — сумма всех пенсионных коэффициентов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии; СИПК — стоимость одного пенсионного коэффициента на дату назначения страховой пенсии; ФВ — фиксированная выплата.
💰 Как работает пенсия у самозанятых?
Сейчас много людей работают не в штате той или иной компании, а в качестве самозанятых. У них пенсионная ситуация складывается особым образом, но лишать их выплат никто не собирается, если об этом позаботиться заранее. «Самозанятые могут стать участниками программы добровольного пенсионного страхования, либо оформить статус индивидуального предпринимателя — в этом случае, взнос за пенсионное страхование становится обязательным, но составит меньшую сумму», — говорит Екатерина Звиададзе.
Стать участником программы добровольного пенсионного страхования можно через приложение «Мой налог». После этого ты должна платить взносы каждый год, чтобы накапливать пенсионные баллы (к выходу на пенсию их должно быть 30). И да, учти, что думать об этом нужно самостоятельно, ведь налоги, которые платят самозанятые (4% или 6%), идут в региональный бюджет и Фонд обязательного медицинского страхования. В Социальный фонд России обязательных отчислений нет.
💰 Кто получает повышенные пенсии?
Определенные группы граждан имеют возможность получать повышенные пенсионные выплаты. В их число входят государственные служащие, герои Российской Федерации и Советского Союза, чемпионы Олимпийских игр, участники боевых действий, космонавты, летчики-испытателям, а так же граждане, пострадавшие от техногенных катастроф.
Кстати, важный момент. Работающие пенсионеры (на 2024 год) получают в среднем 17 тысяч рублей, а неработающие — 21 тысячу рублей. Если обратиться к данным СФР, то можно увидеть, что одну из самых высоких пенсий получают именно летчики-испытатели — в среднем 139 тысяч рублей.
💰 Как можно увеличить свою пенсию?
Ты можешь обзавестись приятным бонусом к уже установленному размеру своей пенсии — можно «докупить» пенсионный стаж и коэффициенты у Социального фонда России после соответствующего обращения. «Баллы увеличиваются, если трудовая деятельность прервалась в связи с официальным уходом за пожилыми гражданами или инвалидами. А еще женщины имеют право вложить в свою будущую пенсию материнский капитал», — добавляет Екатерина Звиададзе.
Существует еще один способ увеличить свою пенсию — обратиться за ней позже определенного государством возраста. «В случае отсрочки выхода на заслуженный отдых на 10 лет сумма и вовсе удваивается — коэффициент составит 2,11. За 5 лет коэффициент составляет 1,45», — говорит Петр Щербаченко.
💰 Может ли у человека вообще не быть пенсии?
Предположим, что все выше ты не учла или не смогла сделать по ряду причин. Неужели после выхода на пенсию ты останешься ни с чем? Совсем нет. Абсолютно всем гражданам Российской Федерации положена социальная пенсия по старости, даже если человек никогда не работал. Но есть один нюанс: она назначается на пять лет позже страховой пенсии и имеет минимальный размер — в связи с отсутствием трудового стажа, получения пенсионных коэффициентов (чем выше заработная плата — тем выше коэффициенты) и уплаты страховых взносов.
💰 Что нужно делать, чтобы не переживать о пенсии в будущем?
Чтобы не переживать о пенсии в будущем, важно принять несколько мер. Во-первых — задуматься и начать что-то для этого делать, даже если до пенсионного возраста у тебя еще куча времени. Во-вторых — прислушаться к советам наших экспертов! Все они доступны для выполнения, и ты только поблагодаришь себя за такую предусмотрительность в будущем 😉
В идеале трудовая деятельность должна быть только официальной — только так будет учитываться весь стаж. Также можно воспользоваться услугами негосударственных пенсионных фондов — у них есть различные программы, в зависимости от суммы и сроков вложений. Также ты можешь самостоятельно переводить денежные средства на депозитные счета, вкладываться в недвижимость, акции или драгоценные металлы, чтобы обеспечить свой будущий доход.
Лучший возраст для того, чтобы задуматься о пенсии — 35-40 лет. Почему именно он? Ты уже понимаешь, какая карьера станет для тебя постоянным источником дохода, а также обретешь понимание по ряду важных вопросов: по обеспечению семьи и детей, по недвижимости, по состоянию родителей, по своим тратам и доходам. В этот момент ты понимаешь, сколько получаешь и сколько сможешь откладывать.
Еще до выхода на пенсию и задолго до ее назначения необходимо задуматься и выработать план получения дополнительных средств. Лучше всего будет сформировать регулярный пассивный доход: это может быть депозит или накопительный счет который будет открыт в банке. Там ты можешь пополнять его в размере 10-15% от вашего дохода ежемесячно.
Также большой помощью в этом деле может стать недвижимость — квартира, которую ты будешь сдавать. Так ты регулярно будешь получать дополнительные доходы. Еще можно использовать ИИС или брокерский счет, но это история для более продвинутых в этой сфере граждан.
💰 В чем особенность пенсии по инвалидности?
Пенсию по инвалидности можно получить только после прохождения социально-медицинской экспертизы и признания гражданина инвалидом. Чаще всего, инвалидность назначают не пожизненно, а на определенный срок. Далее экспертизу требуется пройти повторно — в том числе и с целью продления пенсии.