Технику под названием «колесо баланса» придумали еще в 60-х годах прошлого века — ее автором стал американский бизнесмен и мотивационный коуч Пол Дж. Майер. Подробнее о самом методе мы рассказывали тебе здесь, а теперь покажем, как ты можешь с его помощью улучшить свое финансовое положение.
1. Выдели финансовые зоны интереса
Это будут секторы на твоем колесе. Такими категориями могут быть, к примеру, быт, сбережения, здоровье, путешествия, досуг, образование, недвижимость. Главное, чтобы ты могла оценить состояние дел в каждой зоне с точки зрения финансового благополучия.
«Часто человек испытывает финансовую тревожность, но не может понять, с чем она связана. Мы думаем, что, если не следить за своими тратами, получится просто „плыть по течению“, и все как-то само собой образуется. Но на самом деле страх того, что тебе не хватит денег даже на базовые нужды, вытесняется в подсознание и может приводить к психологическим проблемам. А ощущение неудовлетворенности от того, что у тебя нет плана, как накопить на отпуск или образование, может демотивировать — и ты даже не будешь делать шагов в сторону улучшения ситуации», — говорит Дарья Яушева.
2. Сформулируй конкретные цели
Сложно оценить финансовую ситуацию в вакууме — нужны какие-то ориентиры. Поэтому важно конкретно обозначить, что для тебя критерий благополучия. В категории «быт» это может быть «иметь достаточно денег, чтобы покупать те продукты, которые хочется». Для «путешествий» — «ездить в отпуск раз в год». «Образование» — «иметь запас средств на новые онлайн-курсы», и так далее.
После этого нужно определить, какие конкретно суммы нужны тебе для достижения каждой из финансовых целей. Какой бюджет на продукты будет комфортным для тебя — 10 тысяч рублей, 15 или 30? Сколько планируешь потратить на поездку — это будет 100 тысяч на отдых всей семьей в Турции или 20 тысяч на длинные выходные в Питере?
«Ты можешь думать, что денег на еду вполне хватает — но, если сядешь и подсчитаешь желаемый бюджет, то быстро поймешь, что сейчас приходится экономить. Именно для того, чтобы избежать такой ситуации, нужны финансовые цели. В экономии самой по себе нет ничего плохого — наоборот, это может быть частью грамотного финансового поведения. Главное, чтобы это было не в ущерб благополучию — если дело обстоит именно так, возможно, стоит пересмотреть другие статьи расходов или подумать, как увеличить доход», — говорит Екатерина Звонова.
3. Зафиксируй свое положение на колесе баланса
Вернемся к нашему инструменту. Каждый сектор — это конкретная финансовая цель, которую ты уже выразила в рублях. Остается поставить себе «оценку» от 1 до 10: насколько я близка к достижению цели?
Допустим, если ты хотела бы тратить на продукты 30 тысяч рублей ежемесячно, но сейчас можешь позволить себе только 15, то нужно закрасить шкалу на пять ячеек. Из необходимых на путешествие в Турцию 100 тысяч рублей уже накоплено 70? Значит, ставим себе оценку семь.
4. Пойми, где твое «слабое звено»
Пришло время проанализировать текущее финансовое положение. Взгляни на свое колесо баланса: в какие секторах желаемое и реальное совпадает, а какие пока оставляют желать лучшего? Дальнейшая стратегия будет зависеть от того, как именно распределились оценки.
Тревожный знак, когда у человека вроде бы все хорошо в таких категориях, как «путешествия» и «отдых», но при этом очень сильно «западает» быт и здоровье. Это может говорить о не совсем грамотно расставленных приоритетах. Получается, человек не просто экономит на еде и состоянии своего тела — он тратит деньги на другие нужды в ущерб тому уровню жизни, который сам считает оптимальным. Ведь мы ставим оценки не в вакууме, а относительно собственных целей.
«Я бы посоветовала в такой ситуации подумать о том, почему ты отказываешь себе в удовлетворении базовых потребностей. А в особенно сложных случаях, возможно, потребуется даже обратиться к психологу», — комментирует Дарья Яушева.
5. Запланируй бюджет
Чтобы понять, как улучшить свое финансовое состояние, надо знать: сколько денег есть сейчас и сколько тебе не хватает?
Возьми каждый сектор и посчитай, какая сумма нужна до достижения цели. Если речь идет о ежемесячных расходах, то просто вычти из желаемого бюджета то количество денег, которое ты тратишь сейчас. Если о цели на год — отними сумму, которая уже есть, и остаток подели на количество месяцев (до отпуска, до конца года и т.д.).
Сложив все недостающие суммы, которые ты рассчитала, и свои текущие расходы, ты получишь свой идеальный бюджет на месяц.
Может быть так, что в колесе баланса слишком много секторов «проседают» — тогда, вероятно, не получится разом разрешить все проблемы и накопить на все цели. Выбери два-три наиболее приоритетных направления. Это может быть либо то, что очень важно (продукты, другие обязательные платежи), срочно (решение вопросов со здоровьем), либо то, чего проще всего достичь.
«Когда ты закроешь базовые потребности, сразу почувствуешь облегчение — появится ресурс для того, чтобы выйти на новый уровень. А исполнение досягаемой мечты подкрепит уверенность в себе и своих силах», — говорит психолог Дарья Яушева.
6. Начни искать ресурсы для достижения целей
Как улучшить ситуацию со своим колесом баланса? Базово есть только два пути:
снизить расходы;
увеличить доходы.
Способов повысить свой заработок не так много. Ты можешь найти вторую работу или фриланс, заняться консультированием в той области, в которой хорошо разбираешься, более грамотно инвестировать свои сбережения. Также стоит вложиться в свое образование, чтобы в будущем ты могла рассчитывать на более высокий доход.
Но в моменте есть гораздо больше возможностей уменьшить свои траты. Главное при этом — не жертвовать базовыми потребностями.
Скачай приложение для контроля трат. Оно синхронизируется со многими банками и помогает анализировать, куда уходят деньги. Можно создать разные категории, даже проследить, в каких конкретно магазинах ты оставляешь самые большие суммы. Задумайся: возможно, есть способ оптимизировать эти расходы?
Поищи бонусные банковские программы, которые предоставляют повышенный кешбэк именно в тех сетях, где ты чаще всего закупаешься, — так ты сможешь не только получать больше бонусов, но и выгоднее списывать их у конкретных партнеров. Обращай внимание на товары дня/недели, на продукты с истекающим сроком годности, чтобы получить хорошие скидки на качественную продукцию. Есть смысл закупаться впрок, наблюдая за акциями.
«Финансовая дисциплина тоже важна. Если ты решила, что хочешь тратить на еду ровно такую сумму, следи за этим — и старайся не выходить за пределы своего бюджета. А чтобы уменьшить соблазн спустить все на приятные мелочи, откладывай заранее рассчитанную сумму на каждую из своих целей. Для каждого сектора колеса баланса можно открыть свой банковский счет и переводить туда деньги, как только получаешь зарплату», — советует финансовый эксперт Екатерина Звонова.